✨청년도약계좌 이율과 조건 비교 가입신청방법

by스마트꿀팁노트 •11월 12, 2024 • 2 min read

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청년들의 자산 형성을 돕기 위한 청년도약계좌, 들어보셨나요? 이 계좌는 만 19세부터 34세까지의 청년들이 5년간 매달 최대 70만 원을 저축하면서 정부 기여금과 이자소득 비과세 혜택까지 받을 수 있는 정책형 금융상품이에요.

이번 글에서는 KB국민은행, NH농협은행, IBK기업은행, 신한은행, 우리은행, 하나은행 등 주요 6대 은행의 청년도약계좌를 비교해 보겠습니다. 각 은행의 기본 이율과 우대 조건이 조금씩 다르기 때문에, 자신에게 가장 유리한 조건을 찾아 가입하는 것이 중요해요. 지금부터 청년도약계좌의 가입 조건, 이율, 신청 방법을 하나씩 알아볼게요!

✨ 청년도약계좌란?

청년도약계좌는 정부에서 청년들의 중장기 자산 형성을 돕기 위해 만든 금융상품입니다. 만기 5년 동안 매월 최대 70만 원까지 납입할 수 있으며, 일정 소득 조건을 만족하면 정부에서 추가로 기여금을 지원해 줍니다. 또한, 이자소득에 대한 비과세 혜택도 제공되어, 목돈 마련을 목표로 하는 청년들에게 매력적인 상품이죠.

청년도약계좌 주요 혜택

가입 기간: 5년(60개월) 만기
매월 납입 한도: 1천 원 ~ 70만 원
정부 기여금: 최대 월 납입액의 6% 지원
비과세 혜택: 이자소득세 면제

🎯 청년도약계좌 가입 대상 및 조건

1. 연령 요건

만 19세에서 34세까지의 청년이 가입 가능
군 복무 기간(최대 6년)은 연령 계산에서 제외 가능

2. 소득 요건

개인소득 기준
- 연간 총 급여가 7,500만 원 이하
- 종합소득과세표준에 포함되는 종합소득금액이 6,300만 원 이하
- 단, 비과세 소득(육아휴직 급여, 군 장병 급여 등)만 있는 경우는 제외
가구소득 기준
- 가구원 수에 따른 기준 중위소득 250% 이하에 해당해야 함
- 가구원은 본인, 주민등록상 배우자, 부모, 자녀, 미성년 형제·자매로 구성

💡 2023년 기준 중위소득 250% 예시

1인 가구: 62,336,760원 이하

2인 가구: 103,684,650원 이하

3인 가구: 133,044,480원 이하

💸 청년도약계좌 이율 및 정부 기여금

1. 기본 이율

각 은행별로 기본 금리는 **연 4.5%**로 동일하게 제공됩니다. 이 외에도 은행별 우대 조건을 충족하면 추가 금리 혜택을 받을 수 있어요.

2. 6대 은행별 우대 조건 비교

청년도약계좌는 **기본 금리 연 4.5%**로 시작하며, 각 은행별로 제공하는 우대 조건을 충족하면 더 높은 금리 혜택을 받을 수 있습니다. KB국민은행, NH농협은행, IBK기업은행, 신한은행, 우리은행, 하나은행의 우대 조건을 아래에서 자세히 알아보세요.

1. KB국민은행 청년도약계좌

급여 이체: 매월 50만 원 이상의 급여를 국민은행 계좌로 이체하면 우대 금리를 받을 수 있어요.
자동 납부: 자동이체를 월 2건 이상 설정할 경우 우대 혜택을 받을 수 있습니다.
주택청약 신규 가입: 국민은행의 주택청약종합저축에 새로 가입하면 추가 우대 혜택이 주어집니다.

2. NH농협은행 청년도약계좌

급여 이체: 농협은행 계좌로 매월 정기 급여 이체를 설정할 경우 우대 금리를 받을 수 있어요.
카드 실적: NH농협카드 월 사용 실적에 따라 우대 금리 혜택이 제공됩니다.
첫 거래 우대: 농협은행과 첫 금융 거래를 할 경우 추가 우대를 받을 수 있어요.

3. IBK기업은행 청년도약계좌

급여 이체: 월 50만 원 이상을 IBK기업은행 계좌로 이체할 때 우대 금리가 적용됩니다.
지로 자동이체: 지로 자동이체를 월 2건 이상 설정하면 추가 우대 혜택을 받을 수 있어요.
카드 실적: IBK기업은행 카드 월 사용 실적에 따라 우대 금리를 제공받을 수 있습니다.

4. 신한은행 청년도약계좌

급여 이체: 신한은행 계좌로 매월 정기 급여 이체를 설정하면 우대 금리 혜택을 받을 수 있어요.
신한카드 결제 실적: 신한카드의 월 결제 실적에 따라 추가 금리 우대를 제공합니다.

5. 우리은행 청년도약계좌

급여 이체: 월 50만 원 이상을 우리은행 계좌로 이체할 경우 우대 혜택을 받을 수 있어요.
카드 실적: 매월 카드 사용 실적이 10만 원 이상일 때 우대 금리가 적용됩니다.

6. 하나은행 청년도약계좌

급여 이체: 매월 50만 원 이상의 급여를 하나은행 계좌로 이체하면 우대 금리 혜택이 주어집니다.
카드 결제 실적: 하나은행 카드의 월 카드 결제 실적에 따라 추가 우대가 제공돼요.
마케팅 동의: 하나은행의 상품 및 서비스 마케팅 동의 시에도 우대 혜택이 추가됩니다.

3. 정부 기여금 지원

개인의 소득에 따라 월 납입액의 **최대 6%**까지 정부에서 기여금을 지원합니다. 예를 들어 연간 급여가 2,400만 원 이하인 경우, 매달 최대 24,000원의 기여금을 받을 수 있어요.

📌 소득에 따른 정부 기여금 비율

총 급여 2,400만 원 이하: 월 납입액의 6% 지원

총 급여 3,600만 원 이하: 월 납입액의 4.6% 지원

총 급여 4,800만 원 이하: 월 납입액의 3.7% 지원

👉청년도약계좌 홈페이지 바로가기

📝 청년도약계좌 신청 방법

자격 확인: 본인의 연령, 개인소득, 가구소득 조건이 가입 요건에 부합하는지 확인합니다.
은행 선택: 각 은행의 금리와 우대 조건을 비교해 자신에게 유리한 은행을 선택합니다.
가입 신청: 선택한 은행의 영업점 또는 온라인 채널을 통해 신청하세요.
서류 제출: 소득 증빙 자료와 기타 필요한 서류를 제출합니다.
계좌 개설: 서민금융진흥원에서 심사 후 계좌가 개설되며, 저축이 시작됩니다.

💡 가입 심사: 서류 제출 후 심사에 약 2주가 소요되니 참고하세요!

⚠️ 유의사항

1. 중도 해지 시 불이익

청년도약계좌는 장기 자산 형성을 위한 상품으로, 중도 해지 시에는 정부 기여금 혜택을 받을 수 없으니 신중히 결정해야 해요.

2. 우대 금리 조건 충족 필요

각 은행의 우대 금리 조건을 충족해야 더 높은 이율을 받을 수 있습니다. 가입 전 조건을 꼼꼼히 확인하고 본인의 금융 활동에 맞는 은행을 선택하는 것이 좋아요.

❓ 자주 묻는 질문 (FAQ)

Q1: 청년도약계좌 가입 조건은 무엇인가요?

A1: 청년도약계좌는 만 19세에서 34세까지의 청년들이 가입할 수 있으며, 개인 소득과 가구 소득 기준을 충족해야 합니다.

Q2: 청년도약계좌의 이율은 얼마나 되나요?

A2: 청년도약계좌는 기본 이율 연 4.5%를 제공하며, 각 은행의 우대 조건을 충족하면 추가 금리 혜택을 받을 수 있습니다.

Q3: 청년도약계좌는 중도 해지가 가능한가요?

A3: 중도 해지는 가능하지만, 특별한 사유 없이 중도 해지할 경우 정부 기여금 혜택을 받을 수 없습니다.

📌 마무리

청년도약계좌는 청년들의 목돈 마련을 돕는 유용한 금융상품입니다. 특히 KB국민은행, NH농협은행, IBK기업은행, 신한은행, 우리은행, 하나은행의 각 우대 조건과 이율을 꼼꼼히 비교한 후 자신에게 맞는 은행을 선택해 보세요. 5년간 저축을 통해 원하는 목표를 달성해 보길 바랍니다!

자세한 정보와 신청 절차는 공식 홈페이지에서 확인할 수 있습니다. 😊